小微企业融资渠道创新的四个方向

竹叶

截至12年10月末，小微企业贷款余额达14.35万亿元，占全部贷款余额的21.72%。目前，我国比较成熟的融资渠道主要有银行贷款、发行股票和债券等。但这些渠道还不能满足小微企业灵活的融资需求，从金融创新的角度看，可以从以下角度突破：

第一，股权质押。发展前景好、风险又小的小微企业可优先考虑向商业银行进行股权质押贷款，此种方式的资金成本较低，风险较大的企业可寻找风险投资或其他企业进行股权质押式借款。

第二，供应链金融。所谓供应链金融，是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险。供应链的核心企业只需提供信用担保，就可吸引更多的中小、小微企业加入其供应链条。供应链具有真实的贸易背景，银行发放的小微企业贷款可以很好地控制风险，同时还会带来有黏性的存款和大量的中间业务收入。

第三，担保企业提供信用担保。地方各级政府通过财政预算出资组建的国有担保公司，以担保为主业，以推动中小企业解决贷款难、促进中小企业发展为己任，不以实现利润为主，与各级工信部门和中小企业局、各商业银行加强沟通，紧密衔接，形成“一条龙”工作流程与机制，筛选亟需贷款支持且无能力担保的中小企业，帮其落实信用担保取得贷款。

第四，债权转股权。国家工商总局出台过公司债权转股权的规定，即债权人依法享有的有限公司或者股份公司的债权，可转为公司股权，来增加公司的注册资本。适用范围包括债权人与公司之间产生的合同之债，法院生效裁判确认的债权，公司破产重整或者和解期间，列入经法院批准的重整计划或裁定认可的和解协议的债权。

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